多項選擇題下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應區(qū)分一般業(yè)務咨詢活動和顧問服務，防止誤導客戶或不當銷售
B.商業(yè)銀行應按照投資收益最大化的原則，開展理財業(yè)務
C.商業(yè)銀行向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行要向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，進行充分風險提示
E.商業(yè)銀行要進行充分的信息批露，及時向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)帳單和其他有關報表與報告


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1.多項選擇題下列各項免征個人所得稅的有（）。

A.國家發(fā)行的金融債券的利息
B.省級人民政府頒發(fā)的教育獎金
C.按國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼
D.保險賠償
E.各國駐華使館外交代表所得

2.多項選擇題下列不屬于《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整對象的有（）。

A.外匯平準基金
B.政府建設基金
C.社會公益基金
D.證券投資基金
E.保險基金

3.多項選擇題下列屬《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有（）。

A.我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行
B.我國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社
C.政策性銀行
D.我國境內(nèi)設立的資產(chǎn)管理公司
E.我國境內(nèi)設立的信托投資公司

4.多項選擇題商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》（）。

A.某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶要求提款時，屢屢以各種借口拖延
B.某商業(yè)銀行網(wǎng)點公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”
C.孫某借給梁某1萬元，到期時梁某借故拖欠，孫某找到梁某開立儲蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶
D.商業(yè)銀行未能及時向中國人民銀行交存存款準備金
E.商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機關的調(diào)查

5.多項選擇題下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競爭原則的有（）。

A.關聯(lián)交易
B.內(nèi)幕交易
C.銀行業(yè)從業(yè)人員以不正當手段承攬業(yè)務
D.銀行業(yè)從業(yè)人員在服務收費過程中惡意搶奪客戶
E.虛假陳述

6.多項選擇題銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循如下原則（）。

A.嚴詞拒絕客戶的不合理要求
B.如所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應在不遲于該反饋時限內(nèi)答復客戶
C.如所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應遵循行業(yè)管理或向客戶口頭承諾的時限向客戶反饋情況
D.如在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應在不遲于該反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理情況，并說明預計的下一個公告時間
E.對明顯的交易處理上的錯誤，應該在遵循交易流程的前提下，及時采取補救措施

7.多項選擇題銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，具體內(nèi)容包括（）。

A.掌握客戶的財務狀況、業(yè)務狀況
B.掌握客戶的個人隱私
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶賬戶開立的用途
E.了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用

8.多項選擇題客戶信任的三個層次為（）。

A.認知信任，即客戶對銀行產(chǎn)品和服務基礎層面的信任
B.利益信任，即客戶出于贏利動機而對銀行的信任
C.情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務后獲得的持久滿意
D.行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務成為客戶不可或缺的需要和享受時，其表現(xiàn)是長期關系的維持和重復購買
E.以上都不是

9.多項選擇題下列是理財人員與客戶溝通時可以運用的開放性問題的是（）。

A.您的富裕資金是怎么運用的
B.您認為哪家銀行的服務是最好的
C.您的未來發(fā)展情況如何
D.您目前在個人財富管理中遇到的突出問題有哪些
E.以上都不是

10.多項選擇題廣義上的投資包括（）。

A.個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進行儲蓄
B.個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃
C.個人外匯交易
D.個人退休養(yǎng)老儲蓄
E.為個人風險管理而進行的投保