單項選擇題

【案例分析題】張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是（）

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具
B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求
C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險
D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失

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單項選擇題

【案例分析題】
張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。
使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為（）①以適當的貼現(xiàn)率計算預期凈收入的現(xiàn)值②明確個人的在職期或服務期③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值

A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

單項選擇題

【案例分析題】張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。假設張先生已經購買了某壽險產品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是（）

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款
B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急
C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金
D.將房屋進行逆按揭

單項選擇題

【【案例分析題】】張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是（）