A、保前調(diào)（審）查或上次保后檢查時，被擔保人存在即將到期的銀行負債情況的，在保后檢查時應特別關注被擔保人的還款情況或資金準備情況
B、已歸還的減少了企業(yè)負債，對擔保公司有利；為節(jié)約成本、提高效率，可不予檢查
C、未到期準備還款的，可暫不予關注，等待其還款時或還款后再進行了解
D、到期仍未還款的，應向企業(yè)和銀行了解真實情況，并立即做出風險預警
E、銀行負債增加的應作為風險事件上報公司，必要時可請求銀行提前收回擔保借款，也降低擔保風險

A、保后管理既是對保前風險管理的延續(xù)及保后新風險的識別，也是對保后事項的確認及誤保項目的補救措施
B、完成每次保后檢查后的2個工作日內(nèi)，業(yè)務部門應形成《保后檢查報告》，并于次日內(nèi)連同加蓋被擔保人鮮章的《保后檢查回執(zhí)》、收集的資料移交風管部
C、業(yè)務部門未在規(guī)定時間內(nèi)完成當月保后檢查工作的，風管部應給予業(yè)務部門寬限時間，但不能影響新項目的風險審查
D、在保后管理過程中，所有涉及保后管理的人員在在保項目出現(xiàn)風險預警信號時，應及時進行風險預警
E、擔保借款到期之日前3個月的保后檢查時，業(yè)務部門應向企業(yè)發(fā)《即將到期提示通知函》

A、實際控制人或主要股東對企業(yè)存在的問題不作為或低估這些問題對企業(yè)的影響，而采取不恰當或不得力的措施解決
B、實際控制人或股東目光短淺，對企業(yè)沒有長遠打算，感覺是走一步看一步
C、企業(yè)或實際控制人的主要資金和精力均放在其他產(chǎn)業(yè)和企業(yè)上，而該企業(yè)僅僅只能解決部分員工的就業(yè)、生計問題存在
D、企業(yè)經(jīng)營期限即將屆滿、證照年檢與續(xù)期等不作為
E、超過承債能力的大量舉債，卻不愿意提供個人資產(chǎn)和家庭成員擔保

A、整體風險是指客戶所處行業(yè)環(huán)境，實際控制人、管理層、經(jīng)營層的發(fā)展戰(zhàn)略、管理水平、經(jīng)營風格，內(nèi)控制度設計與執(zhí)行等導致的風險
B、整體風險包括政策風險、行業(yè)風險、組織形式風險、經(jīng)營活動風險、投融資活動風險、實際控制人個人風險等
C、對客戶的整體風險進行評價，一方面可以對客戶形成保整體認識，另一方面對整體風險很高的客戶可以提前放棄，減少不必要的工作效率浪費
D、對整體風險的了解和判斷發(fā)生在保前盡職調(diào)查階段，風險管理部可不予關注
E、風險審查人員可通過與實際控制人、主要股東及關鍵管理人、中層干部座談和直接與員工交流、現(xiàn)場觀察等程序了解客戶基本情況及環(huán)境，從而評價項目整體風險

A、一般可分為銷售與收款循環(huán)、采購與付款循環(huán)、存貨與倉儲循環(huán)、籌資與投資循環(huán)
B、各業(yè)務循環(huán)有嚴格的界線，彼此孤立并單獨進行
C、在調(diào)查某一循環(huán)時應兼顧其他循環(huán)的影響
D、某一個循環(huán)出了問題還不至于對企業(yè)造成多大的影響
E、根據(jù)企業(yè)的資本要素，業(yè)務循環(huán)可分為資金循環(huán)、物品循環(huán)、人才循環(huán)

A、在調(diào)查過程中如發(fā)現(xiàn)客戶提供的資料、發(fā)票、證照等存在偽造或篡改嫌疑，或某些合同（協(xié)議）條款已明顯發(fā)生了變化的，調(diào)查人員應停止調(diào)查
B、對不同來源獲取的、或性質不同的證據(jù)之間出現(xiàn)矛盾時，如非性質嚴重的矛盾，調(diào)查人員應追加調(diào)查程序，以了解事實真相、獲取最可靠的證據(jù)
C、若發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供的財務報告、納稅申報表提供不全或虛假，調(diào)查人員應立即終止調(diào)查
D、調(diào)查人員在調(diào)查取證時，應兼顧成本與所獲取信息的有用性之間的關系，但不應以獲取調(diào)查證據(jù)的困難或成本較高為由減少不可替代的調(diào)查程序
E、調(diào)查人員在調(diào)查取證時，如存在幾種憑證或依據(jù)都與某信息直接相關的情況時，應對所有憑證或依據(jù)進行調(diào)查

A、房屋建筑物抵押時必須辦理房產(chǎn)抵押登記和房產(chǎn)所附土地抵押登記
B、房產(chǎn)、土地屬共同所有的，所有共用人均須在抵押反擔保合同及相關法律文書上簽字并配合辦理抵押登記手續(xù)
C、個人居住用房抵押，應要求抵押人及配偶出具本人及其家庭成員另有生活居所的證明及聲明
D、按揭剩余期限不長或剩余按揭款項不多的按揭房，應辦理二次順位抵押登記
E、已經(jīng)抵押的房產(chǎn)、土地如具有剩余價值的，應與被擔保人協(xié)商辦理剩余價值順位抵押

A、具備辦理抵押登記條件的反擔保標的物必須辦理抵押登記；應交付占有的必須交付保管或委托第三方監(jiān)管
B、對存在有瑕疵的反擔保標的物，在對被擔保人的持續(xù)經(jīng)營、成長潛力、還款能力及還款意愿等進行綜合判斷后可適當接受，但應做好要求控制措施
C、設置反擔保措施時，應“物保人保”并用；對特別優(yōu)質的客戶或特殊情況可僅設置保證方式
D、原則上主要反擔保措施的不動產(chǎn)抵押物價值應不低于擔保金額的50%
E、反擔保物足值時可不設置保證人

A、新建項目要取得土地預審、礦山開采許可、環(huán)境影響評價批復后方可立項核準，必須依法取得國有建設用地使用權后方可開工
B、投資水泥（熟料）新、改、擴、遷建項目自有資本金的比例不得低于項目總投資的35%
C、新建水泥（熟料）生產(chǎn)線要采用濕法生產(chǎn)工藝
D、新建水泥（熟料）生產(chǎn)線單線建設要達到日產(chǎn)4000噸級水泥熟料規(guī)模；新建水泥粉磨站的規(guī)模要達到年產(chǎn)水泥60萬噸及以上

A、企業(yè)只要在解保后才提出擔保申請的不屬于續(xù)保
B、考慮到風險控制和為企業(yè)節(jié)約財務成本因素，繼續(xù)采用原抵押登記的資產(chǎn)抵押的，可不解除登記手續(xù)
C、續(xù)保的鑒定與貸款銀行、擔保金額、經(jīng)辦部門無關
D、續(xù)保可以不將原擔保借款本息足額結清，直接延長借款和擔保期限