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貸款的收回對超額準(zhǔn)備金的影響也因貸款對象的不同而有所不同。他行開戶的貸款企業(yè)歸還貸款時,會使商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加,而商業(yè)銀行開戶的貸款企業(yè)歸還貸款則不會影響超額準(zhǔn)備金的需要量。
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銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)過程中現(xiàn)金流量變化的情況,適時的調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量,以確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。具體來講,當(dāng)一定時期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流入大于流出時,銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會上升,此時需及時調(diào)整資金頭寸,將多余的資金頭寸運(yùn)用出去;當(dāng)一定時期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流入小于流出時,銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會減少,銀行應(yīng)及時籌措資金補(bǔ)足頭寸。
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適度的流動性是銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié),同時也是銀行盈利性與安全性的平衡杠桿。
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