多項選擇題李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃,對此,理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/strong>

A.由于儲蓄利率下降,傳統(tǒng)壽險的預期利率低于以往,所以,購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇
B.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率,所以養(yǎng)老保險此銀行存款更適合于退休規(guī)劃
C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的,所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D.購買養(yǎng)老保險是長期投資,并且不能承擔過高的風險
E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定,而且相對而言保費較低


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1.多項選擇題李先生擁有5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄,如果投資報酬率是3%,則李先生能實現(xiàn)以下哪些理財目標?()

A.20年后積累40萬元的退休金
B.10年后積累18萬元的子女教育金(讀4年大學費用)
C.5年后積累11萬元的購房首付款
D.2年后積累75萬元用于購車
E.以上目標均能實現(xiàn)

2.多項選擇題在現(xiàn)值和終值計算中,以下說法正確的是()。

A.折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初時刻的現(xiàn)值
B.折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初的終值
C.終值系數(shù)(1+i)表示1元在1年后的價值
D.終值系數(shù)(1+i)表示1元在1年前的價值
E.折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示若干年后得到1元在期初時刻的現(xiàn)值

3.多項選擇題個人取得下列各項所得,必須自行申報納稅的有()。

A.從兩處或兩處以上取得工資所得
B.取得應(yīng)稅所得,沒有扣繳義務(wù)的
C.取得一次性勞務(wù)報酬所得
D.取得應(yīng)稅所得,扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的
E.分筆取得發(fā)球一次性的勞務(wù)報酬所得

4.多項選擇題下列關(guān)于貨幣時間價值的計算,正確的是()。

A.一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時的本利和是10083元
B.本金現(xiàn)值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復利一次,則2年后本金的終值是2480元
C.年利率為8%,按復利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元
D.以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù),貼現(xiàn)息為2563元
E.年利率為8%,復利按季度算,3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元

5.多項選擇題任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4%,下列說法正確的是()。

A.以單利計算,第三年年底的本利和是16200元
B.以復利計算,第三年年底的本利和是16232.3元
C.年連續(xù)復利是3.92%
D.若每半年付息一次,則第三年年底的本息和是16244.97元
E.若每季度付息一次,則第三年年底的本息和是16251.43元

6.多項選擇題下面對資產(chǎn)組合分割化的說法哪些是不正確的?()

A.適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險
B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益,因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險
C.當把越來越多的證券國入到資產(chǎn)組合當中時,總體風險一般會以遞減的速率下降
D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股,否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來
E.當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時,組合的期望收益由組合的市場風險解釋

7.多項選擇題下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。

A.理財策略簡單,多使用銀行存款
B.投資組合中增加高成長性的和高風險的投資工具
C.風險厭惡程度提高,追求穩(wěn)定收益
D.理財投資的目標通常是適度增加財富
E.投資策略穩(wěn)健,多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

8.多項選擇題下列哪種情況會導致債券溢價銷售?()

A.息票率低于當期收益率,且當期收益率高于到期收益率
B.息票率高于當期收益率,但低于到期收益率
C.息票率高于當期收益率,且當期收益率高于到期收益率
D.息票率低于當期收益率,且當期收益率低于到期收益率
E.息票率高于當期收益率,且高于到期收益率

9.多項選擇題以下哪些證券資產(chǎn)是嵌入了衍生產(chǎn)品的是()。

A.貼現(xiàn)債券
B.可贖回債券
C.可轉(zhuǎn)換債券
D.寬跨式期權(quán)
E.可提前退還債券

10.多項選擇題下列是關(guān)于市場利率變化對股票價格的影響的描述,其中正確的是()。

A.市場利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價下降
B.市場利率上升,發(fā)贊頌情報債務(wù)負擔加重,凈利潤下降,從而股價下降
C.市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求增加,股價上升
D.市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求降低,股價下降
E.市場利率下降,部件投資者的資金成本降低,增加股票的需求,股價上漲