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案例：2012年初，F(xiàn)銀行理財(cái)經(jīng)理A某，由于業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)識(shí)了部分從事貴金屬交易的客戶(hù)。由于A某熟悉貴金屬交易規(guī)則，并且前期取得了一定的收益，部分從事貴金屬交易的客戶(hù)（大多是A某的親戚、同學(xué)、朋友等熟人）出于獲取高收益的期望以及在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中逐漸建立的對(duì)A某的信任，在辦好網(wǎng)上銀行注冊(cè)后，將自己的賬戶(hù)、密碼和客戶(hù)證書(shū)交給A某，由A某在客戶(hù)賬戶(hù)上直接代為操作。甚至還有部分客戶(hù)將自己的資金轉(zhuǎn)入A某指定賬戶(hù)，由A某在指定賬戶(hù)代為操作，交易產(chǎn)品主要是實(shí)物黃金、貴金屬買(mǎi)賣(mài)和B2C貴金屬、銀證往來(lái)等，涉及金額699.4萬(wàn)元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客戶(hù)出具了從商店里買(mǎi)來(lái)的“工商服務(wù)業(yè)統(tǒng)一收款收據(jù)”，在收據(jù)上明確給予了收益承諾，并違反銀行內(nèi)控規(guī)定，私自在8張收據(jù)上加蓋了“受理憑證專(zhuān)用章”或“核算事項(xiàng)證明章”。后期，由于A某的投資失誤導(dǎo)致多名客戶(hù)賬戶(hù)出現(xiàn)虧損高達(dá)694.5萬(wàn)元。該11名客戶(hù)遂與A某產(chǎn)生糾紛，并以收據(jù)上加蓋了F銀行業(yè)務(wù)章為由，向F銀行索取賠償。 
本案雖然是一起因代他人操作黃金遞延交易造成重大虧損而引起的委托人與A某之間的經(jīng)濟(jì)糾紛案件，被害人與銀行之間并沒(méi)有簽訂任何的理財(cái)及代理協(xié)議，不存在相關(guān)法律關(guān)系，F(xiàn)銀行在情理上和法理上都沒(méi)有任何過(guò)錯(cuò)。但部分被害人為了挽回自己的損失，不惜歪曲事實(shí)真相，多次通過(guò)非理性的過(guò)激行為和越級(jí)上訪，要求銀行賠償他們的損失，意圖將本應(yīng)由其本人承擔(dān)的損失轉(zhuǎn)嫁給銀行。這不僅直接影響了該行在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也給該銀行的社會(huì)聲譽(yù)造成了惡劣影響。

案例：
基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農(nóng)村中小銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“S銀行”）支行行長(zhǎng)李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過(guò)楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個(gè)市區(qū)和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開(kāi)戶(hù)存款，采取私刻印章、掛失補(bǔ)辦、克隆存單等手段，違法轉(zhuǎn)移公司和個(gè)人存款賬戶(hù)資金，數(shù)額達(dá)27916.5萬(wàn)元（其中2700萬(wàn)元作案未遂）。至案發(fā)時(shí)，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬(wàn)元。案發(fā)后，法院依法認(rèn)定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、虛報(bào)注冊(cè)資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數(shù)罪合并對(duì)張某執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金130多萬(wàn)元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個(gè)月至20年，并處罰金10萬(wàn)元至60萬(wàn)元不等。 
作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對(duì)企業(yè)資金作案手段有5種：一是在業(yè)務(wù)委托書(shū)上偷蓋印章并辦理轉(zhuǎn)賬；二是利用私刻的印章開(kāi)具業(yè)務(wù)委托書(shū)并轉(zhuǎn)賬；三是利用職務(wù)之便先轉(zhuǎn)賬后補(bǔ)業(yè)務(wù)委托書(shū)；四是利用虛假的企業(yè)開(kāi)戶(hù)委托書(shū)在省內(nèi)其他行社開(kāi)立賬戶(hù)；五是使用偽造的業(yè)務(wù)委托書(shū)，將企業(yè)存款賬戶(hù)資金做保證金，虛構(gòu)用途開(kāi)立銀行承兌匯票，并出售給他人。對(duì)個(gè)人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶(hù)密碼并使用虛假存單轉(zhuǎn)移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉(zhuǎn)移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉(zhuǎn)移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉(zhuǎn)移資金；五是沖正并取消存款業(yè)務(wù)后轉(zhuǎn)移資金；六是根據(jù)掌握的活期存折賬號(hào)、密碼，利用查出的存折印刷號(hào)辦理無(wú)折取現(xiàn)。 
損失和影響：1.銀行法律風(fēng)險(xiǎn)：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規(guī)轉(zhuǎn)賬、違規(guī)掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務(wù)行為。二是銀行對(duì)員工職務(wù)行為的合規(guī)性承擔(dān)不可推卸的監(jiān)管責(zé)任。2.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失范，導(dǎo)致存款客戶(hù)遭受損失，并引發(fā)民事訴訟，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)。